银行监管层层追责:3天30张罚单 5人被终身禁业

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  9月以来,银行系统已有9人被终身禁业,9名高管被收回一定期限内的高管资格。与此并肩,多例陈旧违规事件被层层追责。银行业问责到人、长期追责的态势渐次明晰。

  银行监管部门正在恢复日均10余张罚单的整理节奏,节后半个月已开罚单200余张,5人被终身禁业。

  层层追责问责到被委托人和失职高管

  罚机构也罚被委托人。金融机构违规经营与员工行为不当、管理层失察、失职直接相关。从地方银监局(分局)开出的罚单来看,机构处罚和被委托人处罚并重,坚持责任落实到人,并追责至失职高管。

  9月以来,地方银监局(分局)已对9人开出“被委托人终身禁入银行业”的罚单,多数涉及违法行为。除了终身禁业的“顶格处罚”,还有9位高管被收回一定限期内的高管任职资格。近半个月内已有5人被终身禁业。

  禁业人员被罚事由包括:违规发放贷款,被公安机关认定为“涉嫌骗取贷款”;违法空存实支侵占资金;参是否法集资活动,构成非法吸收公众存款罪;经商办企,参与民间借贷;违规办理被委托人贷款业务;通过伪造凭证签字,从内部账户挪用资金。

  有业内人士认为,对金融机构而言,数十万元的罚款不痛不痒,违规成本低愿因违规经营屡禁不止,责任到人更能形成有效制约。

  在自贡银监分局10日回应的罚单中,自贡银行在办理票据转贴现业务过程中,未执行内部制度审查交易对手真实性、逆程序池池办理业务、违规划付转贴现资金。两名直接责任人在办理过程中利用职权收受贿赂,涉嫌刑事犯罪,被终身禁业;两名管理人员被收回三年和五年的高管任职资格。

  与此并肩,多笔数年前的违规事件被翻出,从机构到被委托人,从直接责任人到高管,被层层追责。上海银监局9月防止了5桩指在在2011年至2017年间的违规事件。比如,2013年6月至2014年9月期间,朱霞蓉作为光大银行上海真新支行员工,参是否法集资活动,构成非法吸收公众存款罪。

  2015年至2016年间,甘肃省庆阳市西峰瑞信村镇银行营业部,未经调查发放贷款、违规发放贷款共计56笔900万元,被庆阳市公安局西峰分局认定为“涉嫌骗取贷款”案件,对案件直接责任人方星程、李天锋依法拘留,目前二人取保候审。同一事件中的四名股东或高管,被警告并处以5万至5万元不等罚款。

  严抓信贷违规入楼市、股市

  从违规事由来看,信贷方面的违规依然指在被罚的“大头”,蕴含贷款违反审慎经营原则、违规放贷款、虚增存款、信贷挪用等。信贷资金违规流入楼市、股市更是监管近期紧盯的“禁区”。

  但依然有机构以身犯险。中行淄博分行信贷资金变相被房企占用,广发银行郑州分行流动资金贷款违规流入房地产领域,邮储银行山县支行被委托人贷款资金被借款人直接转入房地产公司账户,招商银行南通分行信贷资金进入证券公司账户……

  哪些地方地方“以身犯险”机构都被处以了数十万元的罚款。

  掩盖不良贷款、隐瞒贷款真实分类,也作为被罚事由频频经常总出 ,在农村金融机构中尤其多发。9月,仅辽宁辖内就有5家农村金融机构因贷款风险分类不真实而被罚。

  农村金融机构因资产质量包袱较重、贷款分类不完善,在今年监管提出更严格的不良分类标准后,其不良贷款的暴露请况更真实,整体的不良率暂有抬头。而从行政处罚请况看,监管也正督促行业更真实充分地反映资产质量。

  被委托人面,对同业和非标的严监管仍在继续。新疆奇台利丰村镇银行因违规通过同业发放异地贷款,被罚200万元,5名高管领到罚单,行长、副行长、董事被收回一定期限的高管任职资格。山西银监局辖内的两家农商行因非标投资不审慎被罚,两位董事长均被警告。

  今年以来,银保监会对于中小银行的股东和股权治理再上台阶,监管重拳砸向滥用权力和管理失职的银行业高层。比如,播州汇隆村镇银行董事张罡,因干预村镇银行经营、违规办理同业通道业务被收回董事终生任职资格;南部农村商业银行违规对2016年度股金红利进行分红,该行董事长李成胜因负主要领导责任被罚。

  (文章来源:上海证券报)